인터넷 뱅 킹 공급 체인 금융 기업 대출 10 월 1 일부 터 은행 의 신 생 효과 이율 이 4.6% 까지 낮다.

당 중앙, 국무원 의 정책 과 배 치 를 심도 있 게 관철 시 키 고 금융 지원 으로 기업 의 취업 을 안정 시 키 고 서비스 공급 체인 산업 체인 이 완전 하고 안정 적 이 며 경제의 양호 한 순환 과 최적화 구 조 를 추진한다. 최근 에 인민 은행 은 공업 과 정보 화 부, 사법 부, 상무 부, 국자 위원회, 시장 감독 총 국, 은 보 감 회, 외환 국 과 함께 을 제정 했다.공급 체인 금융 을 발전 시 키 는 것 은 공급 체인 산업 체인 의 안정 적 인 순환 과 업그레이드 에 대한 의견 (은 발 [2020] 226 호, 이하 '의견' 이 라 고 약칭) 을 지원 한다.

는 공급 체인 금융 은 공급 체인 산업 체인 의 운영 효율 을 향상 시 키 고 기업 의 원 가 를 낮 추 며 공급 체인 산업 체인 의 완전 하고 안정 적 인 서 비 스 를 제공 하고 산업 체인 의 최적화 와 국가 전략 구 조 를 지원 해 야 한다 고 명확 하 게 밝 혔 다.시장 주 체 는 각자 의 전문 적 인 장점 과 시장 포 지 셔 닝 에 착안 하여 공유 와 합작 을 강화 하고 시장의 공평 하고 질 서 를 지 키 며 산업의 선 순환 을 추진 해 야 한다.

국가 가 소 미 기업 을 지원 하 는 관련 정책 에 응 하기 위해 기업 의 원 가 를 낮 추고 공급 체인 융자 결제 의 온라인 화 와 디지털 화 수준 을 향상 시 키 며 금융 기구 와 실물 기업 의 정보 공유 와 협동 을 강화 하기 위해 교통 은행 은 '인터넷 장사 보물' 프로젝트 제 에서 공급 체인 금융 고객 에 게 단계 적 인 금 리 혜택 정책 을 주 었 다. 구체 적 으로 다음 과 같다.

1. 혜택 대상

신용 한 도 는 1000 만 위안 이하 이 고 교통 은행 소기 업 의 단기 유동 자금 대출, 개인 경영 성 대출 (법인 당좌대월 업무 제외) 을 사용 하 며 2020 년 10 월 1 일부 터 12 월 31 일 까지 한도 가 효력 을 발생 하고 대출 을 받 은 '온라인 사업 보' 프로젝트 제 고객 을 효과적으로 등용 한다.

2. 혜택 조치 및 기한

2020 년 9 월 1 일부 터 12 월 31 일 까지 교통 은행 한도 에서 효력 이 발생 하고 대출 을 효과적으로 받 는 개인 경영 대출 고객 은 연 화 된 4.95% 의 금 리 기준 에 따라 이 자 를 계산한다.

2020 년 10 월 1 일부 터 12 월 31 일 까지 교통 은행 한도 에서 효력 이 발생 하고 대출 을 효과적으로 받 는 소기 업 단기 유동 자금 대출 고객 은 연 화 된 4.6% 의 금 리 기준 으로 계산한다.

2021 년 1 월 1 일부 터 교통 은행 에서 효력 이 발생 하고 대출 금 을 효과적으로 인출 하 는 고객 은 원래 의 년도 화 5.1% 의 금 리 기준 에 따라 집행 된다.

국내 산업 인터넷 인 프 라 시설 의 공급 업 체 로 서 '인터넷 사업 보' 는 20 년 동안 탐색 하고 실천 한 경험 을 가지 고 기업 에 B2B 전자상거래 플랫폼 인 프 라 시설, 공급 체인 금융 인 프 라 시설, 인터넷 화물 운송 인 프 라 시설 을 제공한다.공급 체인 금융 인 프 라 시설 에 있어 산업 체인 기업 에 게 전 절차 온라인, 전 장면 을 덮 는 공급 체인 금융 해결 방안 을 제공 하고 기업 이 상 향 구 매 하 는 구 매 자금 부족 문제 와 아래로 판매 하 는 미수 금 회수 문 제 를 해결한다.

인터넷 스타 공급 체인 금융 상업 모델 은 2015 년 에 출시 된 이래 5 년 동안 시장 운영 이 날로 성숙 해 지고 완선 되 었 다.2019 년 2 월 1 일 에 중앙 방송국 의 재 경 채널 인 는 사업 보 공급 체인 금융 모델 에 대해 전문 적 인 보 도 를 했다.프로그램 보도 마지막 에 앵 커 는 장사 바 오 공급 체인 금융 플랫폼 의 매력 은 기업 간 의 삼각 채 문 제 를 해결 하 는 데 도움 이 될 뿐만 아니 라 중 소기 업 의 융자 난, 융자 비 싼 문 제 를 근원 적 으로 해결 했다 고 평가 했다.

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다음은 의 전문 이다.

중국 인민 은행 공업 과 정보 화 부 사법부 상무부 국자 위 시장 감독 총 국 은 보험 감독 위원회 외환 국 이 공급 체인 금융 을 규범화 발전 시 키 고 공급 체인 산업 체인 의 안정 적 순환 과 업그레이드 에 대한 의견

은 발 [2020] 226 호

당 중앙, 국무원 에서 '6 안정' 업 무 를 철저히 수행 하고 '6 보' 임 무 를 전면적으로 수행 하 는 결정 과 배 치 를 철저히 수행 하기 위해 금융 은 기업 의 취업 을 안정 시 키 는 업 무 를 지원 하고 서비스 공급 체인 의 산업 체인 이 완전 하고 안정 적 이 며 전체적인 운영 효율 을 향상 시 키 며 경제의 양 적 순환 과 최적화 구 조 를 추진한다. 현 재 는 공급 체인 금융 규범, 발전 과 혁신 에 대해 다음 과 같은 의견 을 제시한다.1.

1. 공급 체인 금융 의 내포 와 발전 방향 을 정확하게 파악 한다.

(1) 공급 체인 산업 체인 의 운영 효율 을 높이 고 기업 의 원 가 를 낮 춘 다.공급 체인 금융 이란 공급 체인 산업 체인 전체 에서 출발 하여 금융 과학기술 수단 을 활용 하여 물류, 자금 흐름, 정보 흐름 등 정 보 를 통합 시 키 고 실제 거래 배경 에서 공급 체인 에서 주도 적 인 위 치 를 차지 하 는 핵심 기업 과 상하 반기 업 이 일체화 한 금융 공급 체계 와 위험 평가 체 계 를 구축 하여 체계 적 인 금융 해결 방안 을 제공 함으로써 산업 체인 기업 에 신속하게 호응 하도록 한다.산업의 결산, 융자, 재무 관리 등 종합 적 인 수 요 를 충족 시 키 고 기업 의 원 가 를 낮 추 며 산업 체인 각 부분의 가 치 를 향상 시킨다.

(2) 공급 체인 산업 체인 의 안정 적 인 업그레이드 와 국가 전략 구 조 를 지원 한다.공급 체인 금융 은 서비스 공급 체인 산업 체인 의 완전 안정 을 출발점 과 취지 로 하고 산업 조직 형태의 변화 에 따라 혁신 과 규범 화 된 발전 을 가속 화하 고 산업 체인 의 재 구축 과 업 그 레이 드 를 추진 하 며 국가 전략 구조 와 핵심 분야 에 대한 지 지 를 강화 하고 시장 이 자원 배분 에서 의 결정적 인 역할 을 발휘 하여 경제 구조의 조정 을 추진 해 야 한다.

(3) 시장 주체 의 전문 적 인 장점 과 시장 포 지 셔 닝 을 지 키 고 협동 협력 을 강화한다.금융 기구, 핵심 기업, 창고 저장 및 물류 기업, 과학기술 플랫폼 은 주요 산업 에 초점 을 맞 추고 각자 의 전문 적 인 장점 과 시장 포 지 셔 닝 에 착안 하여 공유 와 합작 을 강화 하고 정보 시 너 지 효과 와 기술 부 여 를 심화 시 키 며 공급 체인 금융 의 장면 화 와 생태 화 를 추진 하고 온라인 화 와 디지털화 수준 을 향상 시 키 며 산업 체인 정보 투명, 회전 안전, 생산 과 판매 안정 을 추진 하여 산업 체인 에체인 의 시장 경 쟁 력 과 확장 능력 이 뒷받침 을 제공 합 니 다.

(4) 시장의 공평 하고 질서 가 있 으 며 산업의 선 순환 을 중시한다.핵심 기업 은 과 관련 된 규정 을 엄 격 히 지 키 고 중 소 마이크로 기업 의 대금 을 신속하게 지불 하 며 상업 신용 을 합 리 적 으로 확대 하고 중 소 마이크로 기업 의 합 법 적 권익 을 보장 하 며 중 소 마이크로 기업 이 공존 하고 윈 윈 하 는 산업 생태 를 조성 해 야 한다.

2. 공급 체인 금융 규범, 발전 과 혁신 추진

(5) 산업 체인 의 전체적인 금융 서비스 수준 을 향상 시킨다.금융 기구, 핵심 기업, 정부 부서, 제3자 전문 기구 등 각 측 이 정보 공 유 를 강화 하고 핵심 기업 을 바탕 으로 상하 류 일체화, 디지털화, 스마트 화 된 정보 시스템, 신용 평가 와 위험 관리 체 계 를 구축 하고 중 소 마이크로 기업 의 경영 상황 을 동태 적 으로 파악 하 며 금융 기구 와 실물 기업 간 의 더욱 안정 적 이 고 밀접 한 관 계 를 구축한다.은행 등 금융 기구 가 산업 체인 에 결제, 융자 와 재무 관리 등 체계 화 된 종합 적 인 해결 방안 을 제공 하고 금융 서비스의 전체 성과 협동 성 을 향상 시 키 도록 격려 한다.(인민 은행, 은 보 감 회, 국자 위 담당)

(6) 공급 체인 융자 결제 의 온라인 화 와 디지털화 수준 을 향상 시 키 는 방안 모색 한다.공급 체인 거래 정보 가 뚜렷 하고 현금 흐름 과 위험 을 통제 할 수 있 는 조건 에서 은행 은 공급 체인 상류 기업 의 융자 시험 방식 을 통 해 온라인 대출 전, 대출 중, 대출 후 '3 차' 를 실시 할 수 있다.전자 사인 을 이용 하여 온라인 으로 계약 을 체결 하고 신분 인증 검사, 원 격 영상 계약 검증 을 실시 하 는 것 을 지원 합 니 다.은행 간 의 전자 인증 이 상호 인정 되 는 것 을 지지 하 다.(인민 은행, 은행 보험 감독 위원회 가 책임 집 니 다)

(7) 핵심 기업 에 대한 지원 을 강화한다.리 스 크 를 효과적으로 통제 하 는 전제 에서 크레디트, 채권 등 도 구 를 종합 적 으로 활용 하여 핵심 기업 이 융자 능력 과 유동성 관리 수준 을 향상 시 키 고 상 하류의 산업 체인 을 원활 하고 안정 시 키 도록 지원 한다.핵심 기업 이 채권 을 발행 하고 융자 하여 상하 반기 업 의 장 부 를 지불 하 는 것 을 지원 하 며 핵심 기업 이 산업 체인 에 대한 자금 지원 역할 을 발휘 한다.선진 제조 업, 현대 서비스업, 무역 고 품질 발전 등 국가 전략 과 핵심 분야 의 핵심 기업, 은행 등 금융 기구, 채권 관리 부 서 는 녹색 통 로 를 구축 하고 융자 수요 에 신속하게 응 할 수 있다.(인민 은행, 은행 보험 감독 위원회 가 책임 집 니 다)

(8) 미수 금 의 표준화 와 투명 도 를 향상 시킨다.금융 기구 와 인민 은행 이 인정 한 공급 체인 어음 플랫폼 을 연결 하고 핵심 기업 이 공급 체인 어음 을 발급 하 는 것 을 지원 하 며 은행 이 공급 체인 어음 에 더욱 편리 한 할인, 저당 등 융자 를 제공 하도록 격려 한다. 중 소 마이크로 기업 이 표준 화 된 어음 을 통 해 채권 시장 에서 융자 하고 상업 어음 의 발행, 유통 과 융자 효율 을 향상 시 키 도록 지원 한다.(인민 은행 담당)

(9) 중 소 마이크로 기업 의 미수 금 융자 효율 을 향상 시킨다.핵심 기업 이 미수 금 융자 서비스 플랫폼 을 통 해 확정 권 을 부여 하고 중 소 마이크로 기업 이 미수 금 융자 에 편 의 를 제공 하고 중 소 마이크로 기업 의 원 가 를 낮 추 도록 한다.은행 등 금융 기 구 는 미수 금 융자 서비스 플랫폼 과 적극적으로 연결 하고 미수 금 확정 권 의 시간 과 원 가 를 줄 이 며 중 소기 업 의 효율 적 인 융자 를 지원 해 야 한다.(인민 은행, 공업 과 정보 화 부, 국자 위 담당)

(10) 글로벌 산업 체인 을 연결 하고 복원 하 는 것 을 지원 한다.금융 기 구 는 국제 산업 체인 기업 의 금융 서비스 수준 을 향상 시 키 고 국내외 기 구 를 충분히 이용 하여 대외 무역 구조 전환 및 업그레이드 기지 의 건설 을 지원 하고 다 원화 시장 을 개척 하 며 수출 제품 의 국내 판매, 가공 무역 을 중서 부 로 전환 하 는 등 수출 기업 과 경 외 합작 파트너 가 무역 거래 를 회복 하도록 지원 하고 구매자 의 신용 대출, 수출 미수 금 융자, 보험 을 제공 해 야 한다.단 융자 등 방식 으로 수출 기업 의 계약 이행 을 지원 하고 수출 신용 보험 으로 위험 손실 을 분담 하도록 한다.(인민 은행, 은행 보험 감독 위원회, 외환 국, 상무부 담당)

(11) 공급 체인 재고, 창고 와 주문 융자 를 규범화 발전 시킨다.진실 한 거래 배경, 위험 통 제 를 바탕 으로 금융 기 구 는 유통 성 이 강하 고 가치 가격 체계 가 건전 한 동산 을 선택 하여 재고, 창고 융자 를 실시 할 수 있다.금융 기 구 는 과학기술 수단 을 철저히 활용 하여 리 스 크 통제 수준 을 향상 시 키 고 핵심 기업 과 창고, 물류, 운송 등 절차 의 관리 시스템 과 정보 가 서로 연결 되 고 재고, 창고, 주문서 의 진실성 과 유효성 을 신속하게 검사 해 야 한다.(은 보 감 회, 인민 은행, 상무부 담당)

(12) 공급 체인 금융 에 대한 위험 보장 지원 강화.보험 기 구 는 공급 체인 절 차 를 적극적으로 삽입 하고 영업 중단 보험, 창고 재산 보험 등 공급 체인 보험 제품 의 공급 을 늘 리 며 저당 저당 저당 저당 저당 저당 저당 저당 저당, 순수 신용 등 여러 가지 형식의 보증 보험 업 무 를 제공 하고 담보 의 폭 을 확대 하 며 공급 체인 보험 배상 서 비 스 를 잘 하고 배상 의 효율 을 높 여야 한다.(은 보 감 회 담당)

3. 공급 체인 금융 부대 인 프 라 시설 의 건설 강화

(13) 공급 체인 어음 플랫폼 의 기능 을 보완 한다.공급 체인 어음 플랫폼 의 어음 발급, 유통, 융자 관련 시스템 의 기능 구축 을 강화 하고 핵심 기업, 금융 기구, 제3자 과학기술 회사 의 공급 체인 플랫폼 과 서로 연결 시 키 며 각종 플랫폼 의 접속 기준 과 절차 규칙 을 명 확 히 하고 공급 체인 정보 와 어음 정보의 매 칭 을 보완 하 며 거래 의 진실성 선별 과 감 측 경고 체 제 를 구축한다.(인민 은행 담당)

(14) 동산 과 권리 담보 의 통일 등록 공 시 를 추진한다.통 일 된 동산 과 권리 담보 등록 공시 시스템 을 구축 하고 시장 주체 가 한 플랫폼 에서 동산 과 권리 보증 등 기 를 점차적으로 실현 한다.통일 적 인 동산 과 권리 담보 등록 공시 시스템 의 디지털화 와 요소 표준화 건설 을 강화 하고 금융 기구 가 인터페이스 방식 으로 대량으로 조회 하고 등록 하 며 등록 공시 처리 효율 을 높 일 수 있 도록 지원 한다.(인민 은행, 시장 감독 총 국 책임)

4. 공급 체인 금융 정책 지원 체 계 를 보완 한다.

(15) 공급 체인 융자 감독 과 심사 규칙 을 최적화 시킨다.공급 체인 금융 업무 의 구체 적 인 특징 에 따라 금융 제품 디자인, 직무 수행 조사, 심사 절차 와 대출 후 관 리 를 차별 화 감독 을 실시한다.상환 주체 가 명확 하고 상환 자금 이 통제 가능 한 상황 에서 은행 은 핵심 기업 이 상하 반기 업 에 융자 를 제공 하 는 지 심사 할 때 핵심 기업 의 신용 과 거래 진실성 에 대한 심사 에 중심 을 둘 수 있다.(은 보 감 회, 인민 은행 담당)

(16) 신용 제약 체 제 를 구축한다.상업 어음 정보 공개 제 도 를 가속 화하 고 시장 화 제약 체 제 를 강화 하 다.상업 인수 어음 과 채권 의 교차 정보 공개 체 제 를 구축 하고 핵심 기업 은 채권 발행 과 상업 인수 어음 정보 공개 에서 채권 위약 정보 와 상업 인수 어음 의 기한 초과 정 보 를 동시에 공개 하고 신용 리 스 크 에 대한 통 제 를 강화 해 야 한다.(인민 은행 담당)

5. 공급 체인 금융 리 스 크 예방

(17) 핵심 기업 의 신용 리 스 크 예방 과 통 제 를 강화한다.금융 기 구 는 핵심 기업 과 공급 체인 의 전체적인 상황 에 따라 핵심 기업 의 대출, 채권, 부채 상환 등 일련의 위험 식별 과 통제 체 제 를 구축 하고 기 존의 플랫폼 을 충분히 이용 하여 핵심 기업 이 장부 에 대응 하 는 위험 에 대한 식별 과 위험 에 대한 통 제 를 강화 해 야 한다.핵심 기업 이 최종 상환 책임 을 지 는 공급 체인 융자 업무 에 대해 거액의 리 스 크 노출 과 관련 된 감독 요 구 를 지킨다.(은 보 감 회, 인민 은행 담당)

(18) 공급 체인 금융 업무 의 조작 위험 을 예방 한다.금융 기 구 는 금융 기술 의 운용 을 강화 하고 '금융 과학기술 + 공급 체인 장면' 을 통 해 핵심 기업 인 '주체 신용', 거래 목표 인 '사물 의 신용', 거래 정보 가 발생 하 는 '데이터 신용' 일체화 의 정보 시스템 과 바람 제어 시스템 을 구축 하고 전체 절차 라인 의 자금 통제 모델 을 구축 하 며 조작 제도의 엄밀 성 을 강화 하고 조작 제도의 집 행 력 을 강화 해 야 한다.(은 보 감 회, 인민 은행 담당)

(19) 허위 거래 와 중복 융자 리 스 크 를 엄 격 히 방지한다.은행 등 금융 기 구 는 공급 체인 융자 에 대해 거래 진실성 심 사 를 엄 격 히 하고 허위 증 가 를 경계 하 며 미수 금, 재고 와 중복 저당 저당 저당 저당 질 행 위 를 경계해 야 한다.미수 금 을 기초 자산 으로 하 는 자산 증권 화, 자산 관리 제품 에 대해 청 약 업 체 와 자산 관리 자 는 직무 수행 조사 와 필요 한 바람 제어 절 차 를 철저히 이행 하고 정보 공개 와 투자 자 에 대한 적당 성에 대한 요 구 를 강화 해 야 한다.(은 보 감 회, 인민 은행 담당)

(20) 금융 과학기술 응용 위험 예방.공급 체인 금융 각 참여 자 는 블록 체인, 빅 데이터, 인공지능 등 차세 대 정보 기술 을 합 리 적 으로 활용 하여 공급 체인 금융 서비스 플랫폼, 정보 시스템 등 안전 보장, 운영 모니터링 과 응급 처치 능력 을 지속 적 으로 강화 하고 정보 안전, 네트워크 안전 등 위험 을 예방 해 야 한다.(인민 은행, 은행 보험 감독 위원회 가 책임 집 니 다)

6. 공급 체인 금융 에 대한 감독 과 제약 을 엄 격 히 한다.

(21) 지급 규율 과 장부 상의 확정 권 을 강화한다.공급 체인 대형 기업 은 의 요구 에 따라 기한 을 넘 겨 중 소기 업 의 대금 을 지불 하지 않 은 계약 수량, 금액 등 정 보 를 기업 년도 보고서 에 포함 시 키 고 국가 기업 의 신용 정보 공시 시스템 을 통 해 사회 에 공개 해 야 한다.공시 한 공급 체인 대형 기업 에 대해 기한 을 넘 겨 중 소 마이크로 기업 의 대금 을 지불 하지 않 고 쌍방의 의견 차이 가 없 을 경우 채권 관리 부 서 는 새로 추 가 된 채권 융자 를 제한 하고 각 금융 기 구 는 그의 위험 을 객관 적 으로 평가 하 며 새로 추 가 된 융자 를 신중하게 제공 해 야 한다.(인민 은행, 은행 보험 감독 위원회, 공업 과 정보 화 부, 시장 감독 총 국 이 책임 진다)

(22) 산업 생태 의 선 순환 을 지킨다.핵심 기업 은 상하 반기 업 의 장 부 를 의도 적 으로 점용 하면 서 관련 기 구 를 통 해 미수 금 융자 를 제공 하여 이 자 를 벌 어 서 는 안 된다.각종 공급 체인 금융 서비스 플랫폼 이 장부 대금 의 유통 에 대응 할 때 합 법 적 이 고 합 법 적 인 금융 수단 을 사용 해 야 하 며 순환 을 폐쇄 하거나 융자 서 비 스 를 제한 해 서 는 안 된다.핵심 기업, 제3자 공급 체인 플랫폼 회사 가 공급 체인 금융 이라는 이름 으로 중 소기 업 의 이익 을 차지 할 경우 관련 부 서 는 신속하게 방향 을 바로잡아 야 한다.(인민 은행, 은 보 감 회, 국자 위 담당)

(23) 공급 체인 금융 업무 감독 을 강화한다.공급 체인 금융 업 무 를 실시 할 때 국가의 거시적 조절 과 산업 정책 을 엄 격 히 지 키 고 각종 공급 체인 금융 제품 이 국가의 거시적 조절 요 구 를 회피 하지 못 하도록 해 야 한다.각종 보험 회사, 소액 대출 회사, 재무 회사 가 공급 체인 금융 업 무 를 실시 할 경우 업무 범 위 를 엄 격 히 지 키 고 업무 의 합 법성 과 위험 에 대한 관 리 를 강화 해 야 한다.각종 제3자 공급 체인 플랫폼 회 사 는 공급 체인 금융 의 명의 로 금융 업 무 를 전환 시 키 지 못 하고 공급 체인 금융 의 명의 로 중 소기 업 에 가격 이 맞지 않 는 서비스 비용 을 받 지 못 한다.(은 보 감 회, 인민 은행 담당)

중국 인민 은행

공업 과 정보 화 부

사법부

상무부

국자 위

시장 감독 관리 총 국

은보 감 회

외환 국

2020 년 9 월 18 일